펀드 종류 정리 펀드 주의사항

펀드 종류에 대해서 알아봅시다. 펀드 고를 때 주의사항

 

 

 

목차

 

주식형 펀드

운용자산의 60% 이상을 주식에 투자하는 펀드

시장 상황에 따라서 주식을 90% 이상 투자하기도 하며, 고위험 , 고수익 성향의 하이리스크 하이리턴 투자자에게 어울리는 펀드입니다. 기업 비중에 따라서 가치주형, 성장주형, 배당주형, 주도주형, 소형 주형 등등으로 나뉘기도 합니다.

채권형 펀드

운용자산의 60% 이상을 주식에 투자하는 펀드

비교적 위험이 적은 채권에 많은 비중을 투자하는 펀드지만 그 대신 기대수익률도 낮은 편입니다. 저위험, 저수익 성향의 안정 추구형 투자자에게 어울리는 펀드입니다. 하지만  비교적 안전자산에 투자한다고 해서 은행 예금이나 금융기관에서 제시하는 확정수익과는 다르다는 것을 명심해야 합니다.

 

혼합형 펀드

어느 한쪽의 비중이 60% 이상 이 되지 않도록 채권과 주식을 혼합해서 투자하는 펀드

운용사마다 다양한 형태의 혼합형 펀드를 취급하기 때문에 본인의 투자성향에 따라 선택해야 합니다. 중위험, 중수익 성향의 적절한 위험과 적절한 수익을 추구하는 투자자에게 어울리는 펀드입니다. 하지만 채권과 주식 비중에 따라서 위험도와 기대수익률이 달라 지기 때문에 상품을 잘 찾아보고 결정하시는 것이 중요합니다.

해외투자 펀드

국내 투자자를 모아 외국의 채권, 주식 등에 투자하는 펀드

선진국에 투자하는 펀드의 경우에는 저위험 저수익 , 개발도상국에 투자하는 경우는 고위험, 고수익 , 신흥국에 투자하는 펀드의 경우에는 중위험 중수익이라고 보기는 하지만 나라 상황이나 시장 상황에 따라서 매우 바뀌기 때문에 국내 펀드에 비해서 비교적 위험이 크다고 생각하시는 게 일반적이며 적절하게 개발도상국, 선진국, 신흥국이 적절하게 분배해 투자하는 펀드도 있습니다. 그리고 해외투자의 경우 환율을 신경 써야 합니다. 환헷지(환율 보호)가 되는 상품도 존재합니다.

 

파생상품 펀드

파생상품에 투자하는 펀드

선물, 옵션 등 파생상품에 10% 이상 투자하는 펀드도 있고 , 선박, 석유, 금 등 실물자산에 투자하는 펀드도 있고 , 수익권, 출자지분에 투자하는 펀드도 있습니다. 다른 펀드에 재투자하는 재간접펀드도 있습니다.

 

적립식 펀드

매월 일정액을 적립식으로 투자하는 펀드

매월 일정 금액을 적립식으로 불입하면 운용사가 주식, 채권 등에 투자해 수익을 분배합니다.

적립식 펀드이면서 주식형 펀드나 혼합형 펀드, 채권형 펀드, 해외투자 펀드 등 일수도 있습니다. 적금처럼 생각하시면서 목돈을 모으고 싶은데 돈이 그대로 은행에 묶여있는데 싫으신 분들이 하기 좋은 펀드입니다.   

 

인덱스 펀드

시장을 대표하는 지수를 선정해 선정한 지수와 동일한 수익률을 추구하는 펀드

여러 시장 지수들을 보고 비중을 결정해 구성종목을 기계적으로 비중을 변경하기 때문에 펀드매니저가 신경 쓸 부분이 적어서 수수료가 비교적 저렴한 편입니다. S&P500, 코스피, 코스닥 등등 시장 대표지수를 추종하기도 하지만 반도체 지수, 은행지수 등의 특정 산업군 지수를 추종하는 펀드도 있습니다. 지수를 추종하기 때문에 비교적 안전하다고 할 수 있습니다. 하지만 어떤 지수를 추종하냐에 따라서 위험성이 다르다고 생각하시는 게 좋습니다.

 

뮤추얼 펀드

유가증권 투자를 목적으로 설립된 법인회사에서 주식발행을 통해서 투자자를 모집해서 투자금을 전문 운용회사가 투자금을 운영해 수익을 배당의 형태로 지급하는 펀드

쉽게 말해서 펀드를 주식시장에 상장시킨 펀드라고 생각하시면 편합니다. 중도환매가 가능한 개병형과 중도환매가 불가능한 폐쇄형으로 나뉘며 뮤추얼펀드에 투자하고 싶다면 상장된 주식을 매수하면 되고 자금을 회수하려면 매도를 하면 됩니다. 

 

이외에도 부동산에 투자하는 부동산펀드 , ETF, 리츠 , ELS  등등 많지만 크게 이 정도만 정리해보겠습니다. 각각의 증권사마다 상품이 매우 다르고 종류도 다양합니다. 

리츠란 무엇인가? REITs

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ETF 란 무엇인가?

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펀드 투자 시 유의사항

펀드를 선택할 때 고려할 사항은 매우 많습니다. 

전분기 실적이나 전년도 실적보다는 몇 년간의 실적을 확인하시는 게 중요합니다. 전년도 +50%의 실적을 보았는데 3년간의 실적이 -70% 일수도 있습니다. 그래서 실적 평균이 더욱더 중요합니다. 또한 상품 비중도 확인하셔야 합니다. 본인의 투자성향에 따라서 주식에 x% 실물자산에 x% 채권에 x% 비중을 확인하셔야 합니다. 그리고 자산규모나 운용사의 회사 규모도 매우 중요합니다. 운용사가 작은 규모라면 갑자기 경제위기에 발생해 투자자금을 빼고 싶을 때 곤란한 상황이 발생할 수도 있습니다. 마지막으로 수수료도 확인하셔야 합니다. 수익이 났는데도 불구하고 실제로 수수료를 계산했을 때 실제로 얻게 되는 돈은 적을 수도 있습니다.