주식 적립식 투자란 무엇인가? 장점과 단점

적립식 투자의 뜻과 장점과 단점에 대해서 알아봅시다.

 

적립식 투자란?

적립식 투자는 일정기간마다 일정 금액을 기계적으로 매수해 적립해나가는 투자방식

 

매년 1200만 원씩 투자하는 A 씨와 B 씨가 있다고 생각해봅시다. A 씨는 a종목에 B 씨는 b종목에 투자했다고 가정해봅시다.

a종목 수익률      b종목 수익률

1년  +10%        1년   +10%

2년  - 5%          2년   +10%

3년  - 5%          3년   +10%

4년  +10%         4년   +10%

5년  +30%         5년   +10%

 

이러한 상승을 보여주는 a종목과 b종목을 봅시다. 이렇게 보면 매년 10%씩 상승한 b종목의 수익률이 좋을 것 같지만 실제로 계산해보면 a종목의 수익률이 높습니다.

기간	a종목 수익률	최종금액(투입자산)	b종목 수익률	최종금액(투입자산)
1년	+10%	1320만(1200만)	+10%	1320만(1200만)
2년	-5%	2394만(2400만)	+10%	2772만(2400만)
3년	-5%	3414만(3600만)	+10%	4369만(3600만)
4년	+10%	5075만(4800만)	+10%	6126만(4800만)
5년	+30%	8158만(6000만)	+10%	8058만(6000만)

약 100만 원 정도의 수익률 차이를 보여줍니다. 모두가 꾸준히 상승하는 종목의 수익률이 높을 거라고 생각하지만 같은 수익률이라고 해도 기계적으로 주가가 내려가도 매수하고 주가가 올라도 매수하면 총수익률이 같다면 나중에 높은 상승을 보여줄 때 더 큰 수익률을 볼 수 있습니다.

 

적립식 투자 장점

• 시장 타이밍을 맞추지 않아도 된다.

가까운 미래를 예측할 수 없기 때문에 주가가 하락해도 매수하고 주가가 상승해도 매수하는 기계적으로 한다면 장기적 관점에서 우상향 할 경우에 비교적 안전하고 쉬운 방법으로 높은 수익률을 볼 수 있습니다. 주식은 타이밍에 맞춰 종잣돈(큰돈)을 투자해 주가 상승을 보여준다면 큰 수익률을 볼 수 있지만 타이밍을 잘못 맞춰 큰돈을 투자하면 큰돈을 잃을 수도 있습니다.

• 주식투자 초보가 하기에 적합하다.

시장 타이밍을 맞추지 않고 기계적으로 매수하기 때문에 하락하면 주가가 저렴해져서 주식수를 늘릴 수 있고, 상승하더라도 같은 금액으로 사기 때문에 위험이 적습니다. 또한 정한 날짜에 정한 금액으로 투자를 하는 것이기에 시장 상황이나 본인의 판단이나 감정이 들어가 있지 않아야 하기에 주식투자를 처음 하시는 분들이 하기에 적합합니다. 또한 적립식 투자로 종잣돈을 모으고 , 시장 상황이나 기업분석을 통해서 다른 종목으로 갈아타기에도 좋습니다.

• 월급쟁이 , 월급을 받는 사람들에게 적합하다.

목돈, 종잣돈을 가지고 있으신 분들도 있겠지만 월급쟁이의 경우 매월 월급날 x종목을 얼마만큼 사겠다고 정해놓기만 하면 됩니다.  다른 일을 하고 계신 분들의 경우 계속해서 급변하는 시장 상황이나 뉴스들에 반응하기 힘들기 때문에 적합합니다.

 

적립식 투자 단점

• 시장 상황에 따라서 투자하기 힘들다.

시장 상황을 분석하지 않고 기계적으로 떨어져도, 상승해도 매수해 나가는 투자방식이기에 급변하는 시장 상황에 따라 비중을 줄이고 늘리고 매도하고 매수하고 하기에 수수료, 세금 등의 따져야 할 조건이 많아 시장 상황에 대처하기 쉽지 않다.

 

• 장기적으로 우상향 하는 종목이나 ETF 투자에만 적합하다.

장기적으로 우상향 하는 종목을 고르거나 지수 추종 ETF에  장기 투자하는 경우에만 투자해야 하고 그렇지 않고 상승과 하락을 반복하며 결국엔 박스권에 갇혀있는 종목이나 적절한 시기에 매도해야 하는 단기투자성향 투자자에게는 적합하지 못하다.