마이크로 크레디트란 무엇인가? Micro Credit

오늘날 빠르게 변화하는 세계에서 개인 및 경제 성장에 매우 중요한 은행 시스템은 소외된 개인과 지역사회를 소외시키는 경우가 많다. 이문제에 대한 해결책으로 금융혁신 마이크로크레디트(Microcredit)라는 소액대출이 등장했다. 이글에서 마이크로크레디트의 정의와 역사, 이점, 영향에 대해서 알아봅시다.

마이크로 크레디트의 정의 Micro Credit

마이크로 크레디트(Micro Credit)는 자활 의지를 가지고 있는 빈민과 저소득층을 대상으로 하는 무담보 소액대출제도

 

소액금융(Microfinance)이라고도 불리는 소액대출(Microcredit)은 은행 업무에 대한 접근성이 부족한 개인 및 중소기업을 위해 맞춤화된 금융서비스이다. 돈을 빌리는 사람이 벤처기업을 만들거나 벤처기업이 사업을 확장할 수 있게 담보 없이 소액 대출을 제공하는 것을 말하기도 한다. 일반적으로 몇 달러의 소액부터 수백, 수천 달러까지 다양하므로 저소득층 및 개인도 이용할 수 있다.

처음 마이크로 크레디트가 시작된 것은 마후마드 유누스(Muhammad Yunus) 박사가 방글라데시아에서 1970년에 시작되었습니다. 그라민 은행과의 선구적인 활동으로 유누스는 2006년에 노벨 평화상을 받았으며, 이후에 소액 대출 기관은 전 세계적으로 확산되어 수많은 소외계층을 도와왔습니다.

 

마이크로 크레디트의 장점 및 영향

• 빈곤 완화

개인이 소득을 창출하여 빈곤에서 벗어날 수 있도록 지원한다.

• 일자리 창출

소액 대출로 자금을 지원받는 중소기업은 지역 사회 내에서 일자리 창출로 이어질 수 있다.

• 금융지식 제공

돈을 빌린 사람들은 소액 대출로 인해서 자본주의를 이해하고 금융지식을 통해서 장기적으로 금융안정성을 향상한다.

 

• 기존은행과 다르게 접근하기 쉽다.

소규모 기업가와 개인, 저소득층을 초점을 맞춘다는 점에서 기존 은행과 다르다. 기존 은행은 담보를 요구하거나, 엄격한 대출기준을 가지고 있어 많은 사람들이 접근하기에는 힘들다.

 

성공적인 마이크로 크레디트 예시

 

• 방글라데시 그라민 은행 

마이크로 크레디트의 시작이라고 할 수 있는 그라민 은행은 수백만 명이 빈곤에서 벗아나 더 나은 삶을 살 수 있도록 도왔다.

• Kiva

Kiva라는 온라인 마이크로크레디트는 전 세계 대출자와 대출자를 연결하여 다양한 프로젝트의 자본에 대한 접근을 용이하게 했다.

 

한국의 마이크로 크레디트

한국은 1999년 '신나는 조합'을 설립하면서 시작되었으며, '미소금융'이라는 이름으로 2009년부터 정부 주도로 시행되었다.

지원하는 대상은 개인신용평점이 하위 10분의 20에 해당하거나 기초생활수급자 및 차상위계층 이하이거나 근로장려금 신청대상자를 대상으로 한다. 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 나눠져 있으며, 각 대출한도와 대출기간이나 금리는 서로 다르다