타깃데이트 펀드란?

타깃데이트 펀드란? Target Date Fund TDF

타깃데이트 펀드는 근로자 은퇴 날짜에 맞춰 펀드매니저가 알아서 주식과 채권 비중을 조절해 운용하는 펀드

 

투자자 생애 주기에 맞춰서 글로벌 자산배분과 함께 주기적인 포트폴리오 리벨런싱이 이루어지며 은퇴가 한참 남은 청년기에는 성장주나 고수익 채권 등에 자산을 집중하고, 은퇴시기가 가까워질수록 배당주나 국, 공채 비중을 높여서 안정적으로 운용하는 방식이다. 일반 연금펀드는 투자자가 직접 펀드 갈아타기를 해야 하지만 TDF(타깃데이트 펀드)는 글로벌 자산 비중이 자동으로 조절되기 때문에 '만능 연금펀드'라고도 불린다.

하지만 지나치게 주식 투자 비용이 높아 시장 대폭락에는 취약하다는 단점이 있다.

 

미국인들이 퇴직연금을 운용할 때 가입하는 대표적인 상품으로 미국 근로자의 70%가 TDF에 가입했으며 주식, 채권, 현금을 포트폴리오에 혼합하는 방식으로 운용된다.

일반적으로 20~30대에는 성장주나 고수익 채권등의 고수익을 추구하는 투자를 하고 40대 이후 은퇴시기가 다가올수록 안전자산(채권, 금등)의 비중을 높인다.