TDF란 ? 쉽게 알아보는 Target Date Fund

안녕하세요 평사부입니다. 오늘은 연금계좌 운용법 중 하나인 TDF의 뜻과 장단점에 대해서 알아보겠습니다.

 

목차

 

TDF란? Target Date Fund

TDF는 Target Date Fund의 약자로, 은퇴를 목표로 하는 특정 날짜에 맞춰 투자 비중을 자동으로 조절하는 펀드입니다.

특히 투자에 익숙하지 않은 분들께 적합한 상품으로, 시간이 지남에 따라 자산 배분을 조절하여 안정적인 수익률을 목표로 합니다.

• 시작은 공격적으로: 초기에는 성장 가능성이 높은 주식과 같은 위험 자산에 더 많이 투자합니다
• 은퇴 시점에는 안정적으로 : 은퇴 시점이 다가오면서 주식 비중을 줄이고, 채권과 같은 안전 자산의 비중을 늘립니다.
• 자동 리밸런싱 : 시간의 흐름에 따라 자산 구성을 자동으로 조절하므로, 개별적인 관리 필요성을 줄여줍니다.

TDF 숫자의 의미

TDF 펀드 이름에 있는 숫자는 은퇴 예상 연도를 의미합니다. 

예를 들어 "삼성 한국형 TDF 2045"는 2045년에 은퇴를 계획하고 있는 사람을 위한 펀드입니다. 따라서 자신의 은퇴 시점과 가까운 숫자를 선택하는 것이 중요합니다.

TDF의 장점

• 자동 자산 배분 : 다양한 국가의 주식, 채권, 원자재 등에 투자하여 자동으로 자산을 분산합니다.
• 편리한 리밸런싱 : 시간에 따른 자산 가격 변동에 따라 자동으로 투자 비중을 조절합니다.
• 시간에 따른 안전성 증가 : 은퇴 시점에 가까워질수록 안전 자산의 비중을 늘려 전체 계좌의 변동성을 줄입니다.
• IRP에서의 활용 : IRP계좌에서 주식형 자산에 100% 투자가 불가능할 때, TDF를 활용하여 안전자산 비중을 맞출 수 있습니다.

TDF의 단점

• 높은 수수료 : 다른 인덱스 펀드나 시장 추종 ETF에 비해 수수료가 높을 수 있습니다.
• 상대적으로 낮은 수익률 :개별 주식 투자에 비해 수익률이 낮을 수 있지만, 장기적인 안정적 수익을 목표로 합니다.

 

TDF는 투자에 대해 잘 모르시는 분이라도 손쉽게 안정적인 수익률을 기대할 수 있는 상품입니다. 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분과 리밸런싱을 해주므로, 투자 초보자뿐만 아니라 바쁜 일상을 보내는 분들에게도 훌륭한 선택이 될 수 있습니다. 여러분의 성공적인 투자를 기원합니다!